BBB:打造“綠色普惠標桿銀行”！馬蓮貴：走綠色普惠融合發展之路_數字金融發展現狀及趨勢

導讀

安吉農商銀行堅持“讓綠色金融更普惠、普惠金融更綠色”的發展理念，堅持打造“綠色普惠標桿銀行”的目標愿景，探索綠色金融和普惠金融融合發展，在機制建設、管理體系、服務水平、能力建設、社會治理等方面取得了重要成果。自開展綠色普惠金融創新實踐以來，安吉農商銀行連續6年獲評湖州市綠色銀行“BBB”級，湖州市國家綠色金融改革創新試驗區建設優秀單位，綠色信貸業績評價在浙江省178家法人銀行業存款類金融機構持續位居前列。其中，《以竹林碳匯打開綠色普惠助力共同富裕新路徑》入選聯合國教科文組織和國際竹藤組織共同發起的2022年“竹鄉碳計——世界遺產地減碳和低碳發展創意與實踐案例”，“打造‘兩山綠幣’體系”入選全球數字金融中心舉辦的第二屆數字金融領域社會服務創新成果展。

作者：馬蓮貴

浙江安吉農商銀行黨委書記、董事長

浙江省湖州市安吉縣是“綠水青山就是金山銀山”理念誕生地、美麗鄉村發源地和綠色發展先行地，得天獨厚的資源稟賦為安吉縣金融機構發展綠色金融創造了優越條件。

安吉農商銀行在支農支小市場定位和普惠金融發展的良好基礎上，2016年率先在全國地方性小法人機構中成立首家綠色金融事業部，并成為中國金融學會綠色金融專業委員會首個小法人機構理事單位、中國銀行業協會綠色信貸專業委員會常務委員單位、浙江省內首家簽署《負責任銀行原則》的地方法人銀行。

蘇州：打造“區塊鏈+仲裁”平臺，實現區塊鏈技術與智慧仲裁平臺的有機融合:日前，蘇州市委辦公室、市政府辦公室印發《關于完善仲裁制度提高仲裁公信力的實施意見》。《實施意見》提出，探索建立高效、專業、公正的智慧仲裁平臺，實現在線立案、電子證據傳輸、認證與固化、在線庭審和線上送達，打造“區塊鏈+仲裁”平臺，實現區塊鏈技術與智慧仲裁平臺的有機融合，為當事人提供便捷、高效的網絡仲裁服務。（蘇州市司法局官網）[2020/5/8]

2018年安吉農商銀行在全國率先提出打造“綠色普惠標桿銀行”，堅持“讓綠色金融更普惠、普惠金融更綠色”的發展理念，探索綠色金融和普惠金融融合發展。近年來，安吉農商銀行在機制建設、管理體系、服務水平、能力建設、社會治理等方面取得了階段性成果。

不斷完善機制建設

完善組織架構。安吉農商銀行在董事會層面設立專業委員會，在高級管理層層面設立綠色普惠金融創新小組，在組織實施層面成立綠色金融事業部，在支行層面創建綠色支行，形成綠色普惠金融完整架構，明確各層級的職責和權限，實現綠色普惠金融在決策、執行等各個環節的組織領導全覆蓋。

健全考核機制。結合綠色普惠金融的目標任務，建立綠色金融業務專項考評機制，構建綠色金融考核體系，在提高考核權重的同時，開展季度考核評價，引導信貸資源精準投向綠色產業，鼓勵全員積極參與綠色普惠金融創新工作，并將綠色運營納入考評指標，借助考核方式引導支行向低碳運營轉型。

海南省委書記劉賜貴：大力運用區塊鏈等技術手段，加快打造“智慧海南”:3月26日上午，海南省委書記、省委全面深化改革委員會主任劉賜貴主持召開省委常委會會議暨省委深改委、省委自貿區(港)工委會議，審議相關文件，研究部署加快推動自貿港建設相關工作。

劉賜貴表示，要大力運用互聯網、大數據、區塊鏈等技術手段，加快打造“智慧海南”，推行極簡審批，要以超常規的舉措全面推動經濟發展；加快公共衛生資源布局和“五網”基礎設施建設，推動農村發展和鄉村振興；加快推動面向全球招聘三萬人才工作，推動自貿港11個重點園區掛牌運行等。（海南日報）[2020/3/27]

切實強化管理體系

完善制度體系。安吉農商銀行制定出臺綠色普惠金融發展五年規劃、綠色普惠戰略定位實施方案、綠色信貸指導意見、綠色信貸分類管理辦法、關于支持轉型金融發展的實施意見等各類制度文件，規范綠色信貸指標，明確全行綠色普惠金融工作目標，重塑授信、用信、利率定價、風險管理等制度辦法。

構建標準體系。探索建立綠色普惠金融評價與服務的標準化體系，其中包括綠色信貸標準化識別與歸類、綠色信貸環境和社會風險評估、綠色信貸環境效益評估三大體系；制定發布“綠色普惠信貸實施要求”“綠色農業貸款實施規范”“銀行信貸碳排放核算通則”三項市級地方標準。

建立操作體系。實施綠色信貸全流程管理，建立“5+4+1”綠色金融風險管理體系，積極開展環境信息披露、環境壓力測試，有針對性地制定環境風險應對預案及緩釋措施，確保綠色金融風險管理的前瞻性和精細化水平有效提升。依托金融數據引擎等市縣大數據平臺，建立綠色信息共享平臺，為企業信貸的綠色評級及精準便捷投放提供有力的技術支撐。

聲音 | 中科院專家：利用區塊鏈技術打造“數字圍網”，建設上海自貿試驗區新片區:據澎湃新聞消息，在9月4日舉行的上海市政協舉行十三屆十二次常委會議，上海市政協常委、中國科學院上海高等研究院綠色化學工程技術研究中心副主任、研究員史吉平在發言中建議，可建立綜合應用新一代信息技術和手段的非可視、非可觸、非可感的“虛擬”圍網監控體系（簡稱數字圍網）。具體包括：以大數據和人工智能為核心構建智慧監管大腦；基于跨行業的數據分析進行精細化監管；利用區塊鏈技術解決單據信息追溯、核驗及虛假交易等監管難題等。[2019/9/5]

打造“碳中和”銀行建設框架。制定全行“碳中和”銀行發展規劃和實施方案，發布全國首個地方法人“碳中和”銀行建設路線圖，率先開展碳盤查工作，從“員工低碳辦公常態化”等方面開展綠色運營碳足跡管理，實現高效率、低能耗的綠色運營，建成三家“碳中和”網點并獲第三方權威機構認證。此外，探索建立“銀行機構碳賬戶”“銀行員工碳賬戶”“企業客戶碳賬戶”“兩山綠幣個人碳賬戶”，全方位推進四大重點領域的綠色低碳轉型。

持續提升服務水平

加大綠色金融產品創新力度。安吉農商銀行在資產端，根據當地產業特點和市場需求，推出綠色循環、綠色能源、綠色鄉村、綠色農林、綠色科技、綠色消費6大系列、25款綠色信貸產品，其中多款產品入選國家及省市層面優秀案例。在負債端，推出“綠意存”等綠色存款產品。此外，繼發行湖州市首單綠色債券3億元后，又發行綠色債券1億元。

動態 | 幣安啟動“啟明星（Venus）計劃”? 擬打造“區域版Libra”:幣安發布公告稱啟動“啟明星（Venus）計劃”。幣安官方表示，希望能借時代賦予的科技創新力量，撬動全新的貨幣征程，打造一個獨立自主的“區域版Libra”。幣安將提供全流程技術支持、合規風控體系與多維度合作網絡，來幫助區域版Libra“啟明星（Venus）”崛起。[2019/8/19]

優化綠色支付體系。以“互聯網+”為核心，整合金融服務、電商服務、物流服務、社會服務等，豐富“豐收驛站”載體功能，大力推廣銀行卡、網絡支付、手機支付等無現金綠色支付方式。不斷拓寬綠色支付范圍，將服務延伸至菜場、醫院、學校、社區、交通等場景。當前，已布放ATM154臺，建成“豐收驛站”182家，電子銀行替代率達97.29%。

不斷強化能力建設

加強自身能力建設。安吉農商銀行加入聯合國環境規劃署金融倡議組織，采納《負責任銀行原則》并推進其落地實施，在戰略、投資組合、交易層面以及業務領域融入可持續發展元素；參與綠金委組織的“轉型金融工作組”“綠色金融創新案例研究組”等，加強綠色金融重點領域研究；開展“綠色金融支持綠色消費”“綠色金融支持綠色農業”“綠色普惠銀行發展路徑與政策建議”等課題研究，為業務創新和能力提升奠定基礎。

強化人才隊伍建設。實施綠色金融全員培養計劃，建立分層培養機制，引進綠色金融領域專家及行社內訓師開展專業指導培訓，將綠色金融專業技術評定為“高、中、初”3個等級，以“專業提升、分級考評、逐級遞進”為原則，建立“線上+線下”聯動培養模式，將培訓、考試、課題研究、實踐有效結合，夯實全員發展綠色金融的理念，并出臺碳管理師等考試激勵政策。

動態 | 貴陽市與騰訊簽署合作協議 利用區塊鏈技術打造“數智貴陽”:據騰訊科技消息，今日，貴陽市人民政府與騰訊簽署深化合作協議。根據協議，雙方本著優勢互補、互利共贏的原則，以打造“數智貴陽”為核心，借助騰訊在云計算、大數據、區塊鏈、人工智能等領域的技術創新和經驗積累，大力發展數字經濟。騰訊云還同步為“數智貴陽”提供底層區塊鏈技術，打造貴陽“網絡身份鏈憑證中心”，建成后將實現一經上鏈，在個人、企業授權的情況下處處使用，快速驗證。[2019/1/25]

加速推進社會治理

深化實施綠色普惠信用工程。安吉農商銀行推動農村信用環境建設與人居環境改善協同發展，在“誠信彩虹”信用工程建設基礎上，結合綠色金融創新元素探索推進“豐收彩虹貸4.0版”全面提檔升級，凸顯“足額、便捷、便宜”的綠色普惠內涵，并積極對接縣農業農村局等有關部門，將“綠色信用體系”創建標準納入縣域美麗鄉村建設考核，全面開展“綠色信用戶”“綠色信用村”“綠色信用鄉鎮”創建評定工作，將“綠色信用”理念融入傳統普惠金融業務，使綠色普惠金融逐漸融入社會治理體系，實現綠色普惠金融效應最大化，在全國農信系統樹立綠色普惠金融融合發展的良好口碑。

打造“兩山綠幣”運營體系。利用“互聯網+大數據+碳金融”的新模式，將居民日常生活中的碳減排行為數據按照國家有關方法學換算成綠色行為積分，并布設“金融、民生、權益”三大應用場景供居民使用“兩山綠幣”兌換物品、享受“增信降費”金融政策等，將“生產生活方式”轉化為“生態文明指數”，有效提升群眾踐行綠色低碳行為的內生動力，也為縣域綠色經濟發展注入金融活水。

取得良好實踐成效

自開展綠色普惠金融創新實踐以來，安吉農商銀行連續6年獲評湖州市綠色銀行“BBB”級，湖州市國家綠色金融改革創新試驗區建設優秀單位，綠色信貸業績評價在浙江省178家法人銀行業存款類金融機構持續位居前列；受邀參加庫布其國際沙漠論壇、國際竹藤組織發起的竹產業助力西非綠色循環經濟發展國際研討會、中國綠色低碳創新大會綠色金融支持竹林碳匯發展論壇、中國普惠金融國際論壇等國內外活動。

此外，創新案例獲得多項榮譽。其中，《以竹林碳匯打開綠色普惠助力共同富裕新路徑》入選聯合國教科文組織和國際竹藤組織共同發起的2022年“竹鄉碳計——世界遺產地減碳和低碳發展創意與實踐案例”，“打造‘兩山綠幣’體系”入選全球數字金融中心舉辦的二屆數字金融領域社會服務創新成果展。

綠色普惠任重道遠

安吉農商銀行始終堅持打造“綠色普惠標桿銀行”的目標愿景,持續深耕綠色普惠金融,雖然取得了積極成效，但在探索綠色金融與普惠金融融合發展的過程中仍存在的困難和不足。例如，綠色普惠金融標準體系還不健全，科技賦能綠色普惠金融發展還需進一步強化，相關激勵機制有待完善，產品和服務有待優化和豐富等。

未來怎么做？找準工作的著力點和側重點尤為重要。

一是完善基礎制度。構建完備的綠色普惠金融標準體系，明確綠色普惠金融服務范圍、評價規范等，實現對綠色普惠金融服務主體的有效識別和規范界定。例如，探索制定綠色金融和普惠金融融合發展評價標準，明確金融機構推進綠色金融與普惠金融融合發展過程中應遵循的基本原則、應具備的綜合能力等，為金融機構提供指引與規范參考，更好地支持普惠群體綠色發展。

二是加大科技賦能力度。推動大數據、互聯網等技術的深化運用，以數字技術為支撐，以市場需求為導向，拓展數字綠色普惠金融運用場景，提升綠色普惠金融服務的覆蓋率、可得性、便捷性。例如，在綠色數據方面加大金融科技投入，建立包括產業數據、企業數據、公共數據等在內的大數據平臺，為引導金融資源更多地投向綠色領域提供有力支撐，推動綠色普惠金融重塑升級，進一步賦能實體經濟高質量發展。

三是加強政策引導。適當加大對綠色普惠金融業務的政策傾斜力度，建議加強貨幣政策工具在綠色普惠金融領域的應用，對其實行差異化監管，例如，推出更多碳減排支持工具并進一步擴大地方法人金融機構范圍，加強對節能環保、清潔能源、碳減排技術等重點領域的支持，支持地方經濟向綠色低碳轉型。

四是健全和豐富綠色普惠金融產品與服務體系。針對“三農”群體和小微企業需求，因地制宜，加強綠色普惠金融產品創新，構建特色化、差異化的綠色普惠金融產品和服務體系，例如，加強“碳效碼”等碳核算結果的應用，配套差異化的金融支持，助力市場主體綠色發展；探索GEP、林業碳匯抵質押等方式，有效促進生態產品價值實現。

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《2022農商銀行轉型趨勢報告》完整版

來源/安吉農商銀行

監制/蔡靚編制/穆陽芬

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