比特幣:數字人民幣區塊鏈與密碼應用技術討論（下）_數字人

四、數字人民幣DC/EP拆分使用過程

用戶實際使用過程中，在線能夠應用證書體系，通過銀行系統直接進行識別檢查用戶身份和權限是否正確，消費是否有資金支持。但是，在離線時，這種通過銀行直接核驗的方式行不通了。用紙幣消費時，何以通過驗鈔機和人工肉眼識別紙幣的真假。數字貨幣離線識別相對比較困難，特別對于消費額度的識別難度較大。

比特幣中，UTXO(UnspentTransactionOutputs)是未花費的交易輸出，它是比特幣交易生成及驗證的一個核心概念。交易構成了一組鏈式結構，所有合法的比特幣交易都可以追溯到前向一個或多個交易的輸出，這些鏈條的源頭都是挖礦獎勵，末尾則是當前未花費的交易輸出。所有的未花費的輸出即整個比特幣網絡的UTXO。

香港財政司司長：繼續推進數碼港元和以數字人民幣作跨境支付用途的項目:金色財經報道，香港特區政府財政司司長陳茂波發表 2023-2024 年度特區政府財政預算案致辭時表示，我們會繼續推進各項金融科技基建項目的應用測試及準備工作，包括數碼港元和以數字人民幣作跨境支付用途的項目。此外，金管局正與泰國央行合作，探討讓兩地旅客分別以香港的轉數快及泰國的PromptPay在當地付款，為旅客提供多一個安全、快捷及有效的支付選擇。[2023/2/22 12:22:01]

在數字貨幣的離線交易設計當中，可以借鑒這種保留轉賬交易過程的原理，對每次轉賬進行記錄，記錄的要素包括來源銀行，用戶及用戶花費序列，參見圖3所示。

歐科云鏈李煉炫：數字人民幣將有利于推進反洗錢等工作:歐科云鏈研究院首席研究員李煉炫表示，從貨幣的統計口徑上看，央行數字貨幣屬于M0，即現金的范疇；支付寶和微信里的資金本質上是非存款類金融機構存款，屬于M2的范疇。此外，央行數字貨幣的法律地位和安全程度是極高的。假如某天第三方支付公司破產了，那么人們在里面資金也會面臨風險，但央行數字貨幣卻不存在這些問題。數字人民幣將有利于推進反洗錢、反逃稅、反貪污、反恐怖融資等工作。央行可以通過大數據等技術來進行交易特征識別，進行反洗錢、反恐怖融資等監管。使用數字貨幣還可以隨時采集貨幣的記賬和流通信息，因此可以為貨幣政策的制定與實施提供參考。（人民政協報）[2020/8/28]

“數字人民幣封閉測試”登上微博熱搜:“數字人民幣封閉測試”登上微博熱搜榜，現以215710的搜索熱度排名第38位。[2020/4/18]

圖3數字人民幣拆分使用過程示意圖

在這些過程中，對每次轉賬記錄的來源銀行或用戶、轉賬或花費數量，需要用設備的證書私鑰進行簽名，以保證可鑒別性。雖然證書體系經過備案，銀行用自己的私鑰給每個手機終端簽發了確定手機身份號ID及其它屬性的身份數據鑒別塊，但是，離線仍難以判別對方簽名的交易數據是否合法。

五、數字人民幣DC/EP分發過程和使用中可能問題的處理方法分析

在數字人民幣分發和使用中，是否安全，這是一個令人十分關心的問題。這個問題可以分為4個方面情況來考慮，見圖4所示。設A是轉賬支出方，B是接收方。

由于A是轉帳支出方，B是轉帳接收方，通常認為A是可能作弊方，B是安全驗證方。

首先，考慮A、B雙方都不在線的情況。B作為接收方，首先鑒別A是否是合法的銀行用戶。由于銀行用自己的私鑰給每個手機終端簽發了確定手機身份號ID及其它屬性的身份數據鑒別塊，B可以用銀行安裝手機上的銀行公鑰鑒別A的身份，其中包括手機終端ID和手機號。B通過A的身份后，A發來A簽名的轉賬資金和公鑰。B用A發來的公鑰，驗證了A的轉賬資金，但由于A和B都不在線，B難以確定A的公鑰是否合法以及轉賬數據是否有效。

圖4驗證判別轉賬可靠性示意圖

第二，考慮A不在線B在線情況。B在線，A發過來的簽名數據，B都可以通過銀行進行鑒別是否正確。因為銀行存有A的公鑰并在驗證A的身份后，將公鑰發給B，B可以驗證收到的A的簽名數據。B還可以將A的相關轉賬信息發給銀行，由銀行鑒別A的資產是否可以滿足轉賬要求。

第三，考慮A、B雙方在線情況。此時，B的驗證情況同第二種情況，保證不能被A欺騙到。更進一步，由于A上安裝的程序是銀行官方開發的，在線上時A可以主動發起線上自己轉賬信息的銀行核對，確保轉賬信息與銀行賬本記錄的一直性。

第四，考慮A在線，B不在線情況。此時A方可以主動核對轉賬信息情況，驗證B方的身份，實現正確轉賬。如果A要欺騙，則情況通雙方不在線的第一種情況。

上述4種情況，最不可靠的是雙方不在線的情況。此時，由于缺乏對轉賬數據的驗證，可能存在欺騙。由于目前手機都是實名驗證，即使存在欺騙，實施欺騙的手機再次上鏈時，也是可以追蹤驗證的。為了防止“一錘子買賣”式的欺騙，造成大的損失，在AB雙方都離線或者A方離線時，可以采取限額和限制轉賬次數的小額轉賬方式。這種方式，可以認為是相當于銀行信用卡的限額透支應用方式。

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