區塊鏈:用區塊鏈技術管控資金流向，讓資金不再被濫用_Graph

樓市風景獨好？

四月，在疫情重創的產業經濟下，卻屢屢看到各地樓市火熱的新聞。多地掀起開盤搶房熱潮，上海售樓處人滿為患。深圳某豪宅12分鐘賣3.6億！杭州某盤開盤18分鐘去化過半！

難道樓市真的觸底反彈了？還是老百姓手中其實并不缺錢，這個時候正逢樓市低價，主動接盤？

原來是經營貸流向了樓市

近來，為了緩解疫情下的企業的生存壓力，國家通過各種政策，降息、貼息、放水，動作頻頻，為的就是讓更多資金流入小微企業，支持實體經濟的發展。可是，國家給企業的救命政策，卻被企業用來炒房。有些中小企業主用現有的房產去銀行抵押申請中小企業普惠貸款，利率可以下浮50%，這筆資金本來是用來扶持中小企業經營的，但是有些中小企業主把這部分的低息的經營貸款直接再去樓市買房。正常情況下，房貸利息正常應當上浮10-15%。當這些經營貸流入樓市，這筆資金就存在套利空間，光利息就相差了60-65%。在這個節點，很多中小企業主認為炒樓要比實體經濟更掙錢吧。

盛佳贇：運用區塊鏈技術完善公衛應急體系:崇明區政協委員盛佳贇發文指出：區塊鏈具有數據公開透明、可追溯、不可篡改的特點，以區塊鏈技術為運轉核心，建設醫院、研究所、醫學院校等公共衛生網絡系統，做到多點自動上傳數據信息、后臺自動分析、數據實時反饋等功能，切實完善公共衛生應急管理體系。（聯合時報社）[2020/3/13]

面對各地的花樣“救市”政策，央行緊急開會表態不會放松房地產行業資金監管，嚴格把控違規資金流入樓市。同時高層通過黨媒、央媒、人民日報等都紛紛發文表態，堅持“住房不炒”。央行此次降息的意圖很明確，就是想“穩經濟、控風險”，希望引導實體經濟的融資成本降下來。

動態 | 韓國國民銀行計劃采用區塊鏈改善內部流程:韓國主要的銀行韓國國民銀行(KB Kookmin Bank)計劃將區塊鏈技術集成到其內部流程中。該銀行打算部署去中心化的分類帳技術來打擊洗錢、改善驗證服務、托管服務和代幣產品。（cointelegraph）[2019/10/8]

與此同時，銀保監會不會讓外圍資金進入房地產市場。銀保監會對銀行機構開出數張罰單，嚴查銀行資金違規流入樓市。

自3月31日后，央行4月全月未開展逆回購操作的現象，自2015年以來十分罕見。雖有定向降準，但仍可發現央行流動性投放在收縮，特別是短期流動性投放近乎斷流。

聲音 | 新網銀行行長趙衛星：運用區塊鏈技術為更好地進行數據化監控:金融界消息，近日，新網銀行行長趙衛星在采訪中講述該行在促進網貸平臺合規運營上的更深一層探索，他說：“除了按照監管要求保障資金安全，我們現在還在做一個前瞻性工作，將存管數據運行區塊鏈底層上，并在未來跟監管系統打通。其實這就是為了將來更好地數據化監控。”[2018/9/22]

專家稱：5月份是貨幣+財政的政策大月，預計5月份降準和降息大概率都會落地，后續數量投放落地后，資金利率將會進一步下行。

利用區塊鏈技術管控經營貸

既然國家對此資投放的款項明確要求是為了救活中小企業，對資金流向就要更嚴格的管控，以免經營貸變成房貸，繼續推升房價。

1、有效評估與風控

如果有區塊鏈技術，就能打通打通數據源頭和數據的使用方向，讓政府把數據源授權給金融機構，金融機構對這些貸款的企業進行有效的風控和評審，除了房貸抵押外，通過工商、稅務、海關等多維度的數據對中小企業的經營狀況做全面的評估，通過區塊鏈得到真實的企業財務報表，以此審批企業是否真的需要貸款，貸出去的款是否有風險，對中小企業資金提供更好的資金貸款。

同時，大大減少了銀行信貸人員線下去做審貸的工作，在實際線下的審貸工作中，申貸人提供的賬都是假的，這種風控是失效的。所有中小企業的經營貸最后可能都會成為房地產抵押貸款，貸款的壞帳最后也無法處理。

2、提高效率

通過工商，稅務，海關等方面提供的多維度數據支持，對企業的評估除了更真實有效外，貸款審批的效率也可以提升。過往中小企業貸的審批時間一般需要60-90天。如果通過區塊鏈技術，對于抵押登記，企業的經營狀況審查都可以更快完成，可以大大縮短審批時間，讓真正需要融資的企業能更快得到幫助。這個就是區塊鏈在運作過程中起到信任機制的作用，雖然區塊鏈由于TPS低在性能上一直被詬病，但是，區塊鏈技術可以讓多方之間的協作打通，讓數據流向社會毛細血管，讓社會治理，社會運作規則更高效。這才是區塊鏈應用真正發揮價值的高效。

結語：央行放水，目標是支持新基建，扶持疫情之下重創的中小企業，卻被人利用，鉆了空子，去到了樓市。5月降準降息大概率會落地，為了讓錢用到該去的地方，不被濫用，區塊鏈技術可以幫助銀行做好資格審批，風險控制，并提高審批效率。

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