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比特幣:谷燕西:美國商業銀行會推出美元穩定幣_Libcoin

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最近的美國總統金融市場工作小組和美國貨幣監理署的關于穩定幣的聲明都表明美國政府在近期內不會開發美元CBDC,而是會由創新行業提供美元穩定幣。鑒于目前市場對美元穩定幣的強烈的需求以及穩定幣會帶來的巨大的改變,預計在2021年,美元數字穩定幣會有加快的發展。在有可能推出美元穩定幣的各類公司當中,美國商業銀行是最有可能率先推出美元穩定幣的。

不只是另外一個支付工具

對于美國商業銀行來說,美元穩定幣并不僅僅是另外一個支付手段。支持美元穩定幣運行的金融市場基礎設施對美國商業銀行的影響更加重要。這個新型的金融市場基礎設施會是依據分布式記賬技術而建設。在這個基礎設施之上,會有數字穩定幣,也會有其它的種類更加豐富的數字金融產品,同樣也會有數字穩定幣同這些數字金融產品之間的交易。因此對于美國商業銀行來說,必須首先進入這樣的加密數字金融生態,然后才能在這個生態中開展業務。而且未來可能開展的業務絕不僅限于銀行目前開展的業務。

谷燕西:機構資金入場推高比特幣市值,其價值共識完全不同于互聯網時期價值共識:12月22日,區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱,現在比特幣的市值已經超過了全美最大商業銀行摩根大通的市值,也已經超過了提供全球信用卡清算服務的網絡Visa公司的市值。這表明市場已經在全球范圍內對比特幣的價值形成了共識。如果只是全球普通的散戶對比特幣的價值形成共識,那么很難將比特幣的市值推到現在的這個高度。比特幣之所以能達到現在的這個市值,是因為機構資金已經開始進入比特幣。他在文中表示,市場中依然存在的一個普遍的觀點是認為比特幣價值是市場投機的結果,而且這樣的投機導致的價值是不會持續的。這個觀點通常將比特幣價值同歷史上類似的泡沫相比較,譬如最近的互聯網時期的泡沫。但是比特幣目前的價值共識同互聯網時期的價值共識有本質上的不同。比特幣的價值完全不是依賴于底層的所有權或者預期的收益。比特幣價值的特點是它本身就是它的價值。這個價值的大小是完全由市場來判斷的,完全是人們的主觀判定。谷燕西最后指出,市場對現行的貨幣產生流通機制并不是十分的樂觀,因此才會潛在地把比特幣作為一種價值儲存和轉移工具來使用,因此就導致了比特幣價格的不斷攀升。[2020/12/22 16:03:48]

批發與零售美元穩定幣

谷燕西:Diem推出將大幅增加穩定幣市場流動量,促進基于穩定幣金融業務開展:12月8日,區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱,互聯網技術和區塊鏈技術的應用發展正在使得未來的銀行服務能夠以更廣泛的方式,由不同類型的提供者提供。他表示,目前市場中的數字穩定幣如PAX,USDC和即將推出的Diem美元穩定幣都是在不同的區塊鏈支持的基礎上運行流通的。這些數字美元穩定幣都是按照同美元1:1的方式來產生。其所依據的美元儲備托管在有托管機制機構當中。鏈上依據這些數字穩定幣提供各種金融服務的實體,也就不再局限于銀行。非銀行機構,個人用戶,甚至是互聯網上的硬件都可以提供某一種銀行服務。谷燕西在文中還指出,預期的Diem數字美元穩定幣在2021年中的推出會大幅增加數字穩定幣在市場中的流動量。基于這些數字穩定幣的金融業務因此也會更多地開展起來。更為重要的是,這些新產生的數字穩定幣都是在合規的前提下運作的,因此基于這些穩定幣的各種應用就可以沒有合規方面的顧慮。[2020/12/8 14:32:29]

貨幣的批發應用領域是機構之間的貨幣往來。這個領域本身就一直受到高度的監管,支持這個領域的技術體系也非常發展,這個領域中的各個機構之間的合作也是長期和密切的,因此對于貨幣的批發應用領域,在一個新的技術體系之上,使用貨幣的一個新的形式來為它們之間的業務提供更加便捷的方式,這樣的推進就可以是非常有計劃和規范的。而且這個領域也已經在區塊鏈和加密數字金融的應用方面很早就開始此方面的工作,譬如JPMorgan推出的JPMCoin。所以在美元穩定幣的批發應用領域,商業銀行之間會有比較有秩序的發展。

谷燕西:Libra推出會推動比特幣價格上漲,促進更多數字貨幣產生:11月30日,區塊鏈和加密數字資產研究者谷燕西發表專欄文章稱,如果Libra推出的話,它會至少帶來以下幾個方面的影響。第一, Libra會擴大美元在全球范圍內的影響力。現有的美元目前是在以中心化系統為支撐的清算結算體系之上流通。Libra美元穩定幣是在Libra區塊鏈上運行。Libra區塊鏈是完全獨立于現有的美元支付體系。它能觸及到目前的支付體系無法觸及到的地區。對于Libra美元穩定幣來說,它最大的應用的發展空間在于當地法幣薄弱的地區。第二, 會促進更多的數字貨幣的產生。像Libra這樣規模的穩定幣推向市場之后,這既會進一步證明市場中此需求發展的趨勢,同時也表明這個產品的可行性。Libra穩定幣的推向市場會進一步促使各國央行各自行動以及彼此合作來提供 CBDC。第三, 會推動比特幣價格的上漲。在Libra穩定幣的各種應用場景中,加密數字貨幣交易是一個主要的應用場景。大量資金的涌入就為加密數字貨幣價格的增長提供了基礎。在各種加密數字貨幣當中,普遍受到認可的依然是比特幣,因此比特幣的價格的增長就有了更好的條件。第四, 促使更多的公司考慮自己的加密數字金融戰略。[2020/11/30 22:33:04]

在美元穩定幣的零售應用領域,可供的選項很多,因此就會存在著更多的創新的空間。

聲音 | 谷燕西:Libra對清算網絡沖擊,實際上是區塊鏈對清算網絡的沖擊:今日下午,觀火深圳千人大會在深圳大中華喜來登隆行,在“開放式金融”單元,CBX研究院創始人兼院長、火訊共創小組專家委員谷燕西在發表的演講《Libra對全球金融行業的沖擊與風險》中表示,Libra這個是對清算網絡沖擊,實際上是區塊鏈對清算網絡的沖擊。Libra的影響就不限于銀行方面也包括證券領域,各國央行發行自己的法幣,法幣流通也是清算系統,各國央行支持自己主權法幣的流通支付系統,各個法幣都有各自清算網絡,所以法幣之間互相交換支付很不容易,如果說是在一個法幣地區到另外一個法幣地區交易,還需要兩個清算網絡之間進行清算。而現有的銀行的清算網絡在全球范圍內并不是高效的,Libra出來了之后,一開始就是區塊鏈的特點,它一開始就是全球性的,清算網絡鋪開之后穩定幣之后也不受世界限制,Libra清算網絡和穩定幣就會很快在全球范圍內流通,這對現有的金融市場是一個最大的沖擊,商業銀行也會是一個受到很大沖擊的機構,其實在Libra體系里影響最大是協會,正是因為協會所以才能夠在全球范圍內推廣清算網絡和穩定幣,如果在網絡跑的應用特別多,對穩定幣需求非常大,那么現有法幣的轉換成穩定幣在Libra的網絡上流通,這對于商業銀行意味著存款減少了,存款減少了主營業業務、貸款業務會受到了很大影響。證劵行業的正在往清算網絡的方式來進行,現在Libra提供的網絡很有可能在資產交易方面率先推行自己的清算業務。[2019/8/11]

發行方很有可能是聯盟

現有的美元穩定幣發行的組織類型包括獨家經營和聯盟推進兩種方式。JPMCoin,PAX和GUSD都是一家公司獨自推進的。USDC是由一個聯盟來推進的。即將推出的Diem美元穩定幣是由一個協會推進的。在區塊鏈時代,聯盟性質的組織更適合于商業的發展。對于新推出的數字美元穩定幣,其推進的組織形式很有可能是一個聯盟,而不是一家單獨的公司。只有聯盟才能使得新推出的數字美元穩定幣得到廣泛的支持和應用。而獨家經營的方式很難在當前推進一個穩定幣的流通了,即使對于亞馬遜這樣體量的公司來說也是如此。

一定會同應用場景聯系更加緊密

商業銀行的一個劣勢是金融應用同場景聯系不夠緊密,在使用的便捷性方面也有很大的改進空間。這就是為什么第三方支付工具以及數字美元穩定幣得到市場歡迎的主要原因。現在商業銀行推出數字美元穩定幣,其最佳的策略就是同應用場景實現更加緊密的結合。也就是說,在支持數字美元穩定幣的公司當中應該有迫切需要數字美元的應用方,如電商,加密數字貨幣交易,游戲和社交網絡等等。對數字美元最迫切需求的場景是在跨境交易。如果在這些領域中提供服務的公司共同支持一個數字美元穩定幣,其成功的概率就大很多。

底層的技術

對于商業銀行來說,控制和管理風險是其業務的基本準則。這體現在銀行業務的各個方面。在技術底層的選擇方面同樣如此。

發行美元穩定幣首先需要選擇底層技術。我認為新的數字美元穩定幣沒有可能在公鏈上發行。公鏈的匿名加入,自由使用數據公開的特點不可能使它作為美元穩定幣的支持基礎。現有的在以太坊等公鏈上發行流通的美元穩定幣或許在合規的前提下能應用于一些場景。但對于美國商業銀行來說,沒有可能會選擇在公鏈之上開展業務。對于市場中現有的一些聯盟鏈技術底層來說,如果其中的一些在合規方面有風險,也肯定不會作為新的美元穩定幣的技術底層。我認為市場中可選的技術底層包括R3的Corda和即將推出的Dime區塊鏈底層。但是對于美國商業銀行來說,它們新發行的穩定幣會是Diem穩定幣的競爭對手。因此發行方不會選擇Diem區塊鏈發行自己品牌的數字美元穩定幣。由于Corda本身從一開始就是作為支持金融行業業務的而設計的,因此新的數字美元穩定幣很有可能采用Corda作為底層技術。

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